Не так давно Центробанк повысил ключевую ставку до 15%, что привело к росту процентных ставок по кредитам. Как в таких условиях не испортить кредитную историю? Что нужно учитывать при оформлении банковского займа? Объясняет Минфин России.
Кому и когда нужны кредиты?
Лучше не брать их без особой необходимости, а если всё-таки оформлять, то для конкретной цели.
Для краткосрочной подойдёт кредитка: у неё есть льготный период, в течение которого можно вернуть долг и не платить проценты. За кредитом стоит обращаться в банк, куда приходит зарплата: в нём могут предложить льготную программу и потребуют меньше документов.
Берите кредит на более длительный срок, если хотите вносить меньший ежемесячный платёж. Внимательно читайте условия кредитных документов перед тем, как их подписать. Если же оформили страховку или другие допуслуги, а потом передумали, можете отказаться от них в течение 14 дней.
Можно ли брать несколько кредитов сразу?
Так делать можно, если кредиты на разные цели. Например, ипотека на жильё, льготный образовательный на учёбу и кредитная карта.
Если у вас есть давний и новый займы, скорее всего, первый выдали по более низким ставкам и сейчас они выше. Если же они снизятся, кредиты можно объединить для удобства.
Что делать, если кредит уже взяли, а погашать его возможности нет?
Обратиться в банк. Обычно можно пропустить один платёж, написав обращение, или взять кредитные каникулы. Это позволит сохранить хорошую кредитную историю. А в более серьёзных обстоятельствах нужно проконсультироваться с юристом о процедуре банкротства.

Условия для банкротства стали проще
Если у вас нет доходов и вам нечем выплачивать долг, спишите его через процедуру внесудебного банкротства. Её упростили и сделали доступнее для граждан России.
Теперь можно списать долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
Это бесплатно, быстро, и вам не понадобятся юристы и другие специалисты.
Процедура банкротства доступна один раз в пять лет.
Можно списать долги:
– по кредитам и займам;
– договору поручительства;
– налогам, сборам и другим обязательным платежам.
Какие долги не спишут:
– те, которые вы не указали в заявлении о банкротстве;
– появившиеся, когда вы уже начали процедуру банкротства;
– по возмещению вреда – жизни, здоровью или морального;
– по выплате зарплаты или выходного пособия;
– по алиментам.
Если во время процедуры вы улучшите финансовое положение, например, – унаследуете или получите в дар имущество, банкротство прекратят.

Как оформить банкротство

1. Подайте в МФЦ заявление о признании банкротом, список кредиторов и справки, полученные максимум за три месяца до обращения.
2. Дождитесь, когда информация о начале процедуры банкротства появится в Едином реестре сведений о банкротстве. Обычно на это уходит до 4 рабочих дней.
3. Через 6 месяцев ваши долги спишут.
   Какие справки нужно приложить к заявлению?
   Пенсионерам и родителям на детском пособии понадобится:
   – справка о том, что вы получаете пенсию или пособие. Ее выдают в МФЦ;
   – справка о взыскании долгов. Ее возьмите там, куда кредитор обращался с просьбой взыскать долг. Например, в службе приставов, в банке или у работодателя. Она подтвердит, что исполнительное производство началось больше года назад, а долг не выплачен или выплачен частично.
   Остальным:
   – справка о том, что с гражданина попросили списать долги 7 и более лет назад, а он не смог расплатиться полностью или частично. Документ можно взять там, куда обращался кредитор: у приставов, в банке или у работодателя.
   Как только началась процедура банкротства:
   – с вас перестанут взыскивать долг;
   – не будут начислять штрафы, пени и проценты по кредитам;
   – требования взыскать долг не направят в банки;
   – приостановят дело по вашим имущественным взысканиям.
   Важно! Пенсионеры и родители на пособии могут списать долг, который не погасили за год, остальные – за семь лет.